Beleggingshypotheek

Bij deze hypotheeksoort betaal je inleg in beleggingsfondsen. Je bouwt zo het vermogen op waarmee je je hypotheek aflost. Dit vermogen wordt belast in box 3, wat betekent dat je 1,2% belasting betaalt over de gemiddelde waarde. Er geldt wel een vrijstelling.
Je bepaalt zelf waarin je het geld van de hypotheek belegt. Als je verwacht dat de beurs gaat stijgen kan ht interessant zijn om voor deze hypotheeksoort te kiezen. Maar bedenk wel: beleggen biedt geen garantie op een bepaald rendement. Je kunt er daarom voor kiezen om een deel van de hypotheek in ‘veilige’ obligaties te beleggen, en een ander deel in aandelen. Tijdens de looptijd kunt je de verhouding daartussen aanpassen, maar pas op, dat kost je vaak provisie. Zorg ervoor dat je van deze provisie goed op de hoogte bent.
Er geldt bij deze hypotheek geen verplichte aflossing waardoor je kunt profiteren van maximaal fiscaal voordeel (alleen als de beleggingsopbrengst hoger is dan de netto rente).

Voordelen beleggingshypotheek

•    lage netto lasten
•    veel vrijheid
•    extra inleg of opname mogelijk
•    fiscaal aantrekkelijk, rente-aftrek gedurende de hele looptijd is maximaal
•    mee financieren van eenmalige storting mogelijk
•    niet afhankelijk van verzekeringsbeperkingen
•    kans op hoger rendement
•    De verzekeringnemer bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd;
•    De bruto-en nettolasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente)

Nadelen beleggingshypotheek

•    het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij;
•    beleggingsrisico: meestal geen gegarandeerd rendement en/of eindkapitaal;
•    vaak uiteenlopende productvoorwaarden
•    veelal ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering;
•    enorm aanbod aan producten met diverse beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement;
•    daardoor zeer moeilijk met elkaar te vergelijken;
•    relatief hoge kosten over de vermogensopbouw;

Ten opzichte van de Spaarhypotheek:

•    geen koppeling met de hypotheekrente; geen rentedempende werking; geen hoger rendement bij een hogere hypotheekrente;
•    vanwege de kosten is er een groot verschil tussen het bruto en het netto rendement; in de praktijk maakt men vaak een verkeerde vergelijking met de Spaarhypotheek;

Ten opzichte van de beleggingsrekening- hypotheek:

•    minder flexibiliteit: u dient rekening te houden met de fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen;
•    vanwege de hogere kosten moet u in werkelijkheid een hoger bruto rendement maken, om hetzelfde netto rendement als de beleggingshypotheek zonder verzekering te behalen;
•    vanaf 1 januari 2001 wordt dit nadeel enigzins afgezwakt vanwege de zogenaamde vermogensrendementsheffing.